Źródła finansowania działalności gospodarczej

Specjaliści od pozyskiwania zewnętrznego finansowania pomysłów zgodnie twierdzą, że nie brak pieniędzy, a brak pomysłów wartych uwagi jest problemem. Jeśli ktoś opracował interesujący projekt, to możliwości jego finansowania są nieograniczone.
Poniżej przedstawione zostały w zarysie źródła finansowania pomysłów ze wsparciem zewnętrznym (bezzwrotne lub częściowo zwrotne)

Skąd wziąć pieniądze na własny biznes w 2015 roku? To pytanie spędza sen z powiek każdego, kto zamierza rozpocząć działalność gospodarczą nie posiadając własnych środków. Mamy do dyspozycji następujące narzędzia:

1. Dotacje unijne.
Finansowanie bezzwrotne cieszy się największym zainteresowaniem, ponieważ pozwala na zbudowanie od podstaw niemal każdej firmy. W tym momencie wciąż brak szczegółów na temat rozpoczęcia konkursów. Nie są znane żadne konkretne terminy oraz warunki przyznania. Dodatkowo, odmiennie w stosunku do poprzedniego budżetu unijnego z lat 2007 – 2013 jest zmiana w kierunku zwrotnych źródeł finansowania, udzielanych na preferencyjnych warunkach pożyczek czy poręczeń. W zakresie dofinansowywania konkretnych działalności, finansowane będą te branże, które są zgodne z potencjałem danego regionu. Stąd istotne jest określenie przez każde województwo konkretnych priorytetów, utrzymujących specjalizację danego regionu (np. w województwie łódzkim – włókiennictwo
i wzornictwo). Do momentu ogłoszenia przez operatorów konkretnych konkursów nie będziemy znać dedykowanych branż. Pod specjalnym nadzorem będą wdrażane programy dofinansowujące działalności gospodarcze w województwach o najniższym PKB, tj. lubelskim, podkarpackim, świętokrzyskim, warmińsko – mazurskim. Tam możemy się spodziewać zwiększenia środków (ilości naborów) na uruchamianie działalności gospodarczej.
Aktualnych informacji w zakresie prowadzonych naborów należy szukać na stronach internetowych poszczególnych regionów:
Harmonogramy konkursów o dofinansowanie dostępne są na stronach internetowych poszczególnych regionów:
1. woj. dolnośląskie: http://rpo.dolnyslask.pl
2. woj. kujawsko–pomorskie: http://www.mojregion.eu/
3. woj. lubelskie: www.rpo.lubelskie.pl
4. woj. lubuskie: www.lrpo.lubuskie.pl
5. woj. łódzkie: www.rpo.lodzkie.pl
6. woj. małopolskie: www.fundusze.malopolska.pl
7. woj. mazowieckie: http://rpo.mazowia.eu
8. woj. opolskie: http://rpo.opolskie.pl
9. woj. podkarpackie: www.wrota.podkarpackie.pl
10. woj. podlaskie: www.rpowp.wrotapodlasia.pl
11. woj. pomorskie: www.dpr.woj-pomorskie.pl
12. woj. śląskie: http://rpo.silesia-region.pl
13. woj. świętokrzyskie: www.rpo-swietokrzyskie.pl
14. woj. warmińsko–mazurskie: www.rpo.warmia.mazury.pl
15. woj. wielkopolskie: www.wrpo.wielkopolskie.pl
16. woj. zachodniopomorskie: www.rpo.wzp.pl
oraz
17. https://www.funduszeeuropejskie.gov.pl/

GRUPA DOCELOWA
Dofinansowanie bezzwrotne w głównej mierze będzie zaspakajać potrzeby grup społecznych zagrożonych wykluczeniem społecznym, tj. osoby po 50 r. ż. , długotrwale bezrobotne, osoby niepełnosprawne, opiekunowie osób niepełnosprawnych, mieszkańcy wsi i małych miast, kobiety, osoby do 24 r. ż. Nie można założyć na tym etapie szczegółowych kryteriów dostępu, ponieważ będą one zgodne z wynikami badań poszczególnych regionów, które szczegółowo wskażą te grupy. Można się spodziewać również otwartych naborów mieszanych, tzn. takich projektów, które będą łączyć grupę objętą preferencją z mieszkańcami regionu, niespełniającymi tych szczegółowych warunków.

PROCEDURA WNIOSKOWANIA
A. Złożenie formularza rekrutacyjnego, obejmującego założenia otwieranej firmy takie jak profil działalności, produkt, rynek docelowy, konkurencja, przeznaczenie dofinansowania zgodne
z założeniami konkretnego projektu, do znalezienia w regulaminie projektu.
B. Uczestnictwo w zajęciach z zakresu prowadzenia działalności gospodarczej (rachunkowość, marketing, pisanie biznes plany) oraz w indywidulanych spotkaniach
z doradcą biznesowym, który podczas indywidulanych konsultacji pomaga opracować realne założenia biznesu.
C. Złożenie opracowanego biznes planu do oceny.
D. Po uzyskaniu akceptacji następuje podpisanie umowy o udzielenie wsparcia finansowego oraz określenie warunków wydatkowania środków.
E. W okresie obowiązywania umowy musi zostać utrzymana firma (nie wolno jej zawiesić lub zlikwidować).
F. W trakcie prowadzenia działalności przedsiębiorca ma możliwość ubiegania się
o dodatkowe wsparcie w postaci dotacji pomostowej na bieżącą działalność.

2. Dotacje z Urzędu Pracy.
Jednorazową dotację na uruchomienie działalności gospodarczej może otrzymać osoba bezrobotna zarejestrowana w Urzędzie Pracy zgodnego z miejscem zameldowania. Przyznanie wsparcia jest uzależnione od profilu pomocy, który zostanie ustalony w wyniku analizy sytuacji i szans na rynku pracy, osoby ubiegającej się oraz indywidualnego planu działania ustalonego z doradcą w urzędzie.
Po otrzymaniu dotacji należy założyć własną działalność gospodarczą (w terminie wskazanym
w umowie), a otrzymane środki wykorzystać zgodnie ze złożonym wnioskiem. Na udokumentowanie
i rozliczenie poniesionych wydatków jest czas 2 miesięcy od dnia podjęcia działalności.
Szczegółowe kryteria dostępu do dotacji z UP dostępne są na stronach odpowiednich urzędów pracy.

PROCEDURA WNIOSKOWANIA
A. Złożenie wniosku o dofinansowanie, obejmującego założenia otwieranej firmy takie jak profil działalności, produkt, rynek docelowy, konkurencja, przeznaczenie dofinansowania zgodne
z założeniami konkretnego projektu, do znalezienia w regulaminie projektu.
B. Po uzyskaniu akceptacji następuje podpisanie umowy o udzielenie wsparcia finansowego oraz określenie warunków wydatkowania środków. Możliwość uzyskania dotacji uzależniona jest od środków finansowych, którymi dysponuje powiatowy urząd pracy.
C. W okresie obowiązywania umowy musi zostać utrzymana firma (nie wolno jej zawiesić lub zlikwidować).
Uzyskaną dotację można przeznaczyć na rozpoczęcie działalności gospodarczej, w tym na pokrycie kosztów pomocy prawnej, konsultacji i doradztwa, związanych z podjęciem tej działalności,
z Funduszu Pracy można otrzymać bezzwrotne środki do: 6-krotnej wysokości przeciętnego wynagrodzenia, tj. ok 20 tys. zł.

3. Inicjatywa JEREMIE
http://www.jeremie.com.pl/
Inicjatywa JEREMIE (ang. Joint European Resources for Micro-to-Medium Enterprises) to program UE, którego inicjatorem jest Komisja Europejska. JEREMIE jest formą wsparcia, oferowanego mikro, małym i średnim przedsiębiorstwom, również podmiotom rozpoczynającym działalność gospodarczą. Celem inicjatywy jest pomoc przede wszystkim tym firmom, które rozpoczynają działalność gospodarczą, nie posiadają historii kredytowej lub zabezpieczeń o wystarczającej wartości.
Z Inicjatywy JEREMIE może skorzystać przedsiębiorca:
• zatrudniający od 1 do 250 pracowników,
• posiada siedzibę lub prowadzi działalność gospodarczą działalności gospodarczej w województwie dolnośląskim, łódzkim, mazowieckim, pomorskim, wielkopolskim, zachodniopomorskim,
• nieposiadający wystarczających środków finansowych na realizację projektu,
• nieposiadający zabezpieczeń o wystarczającej wartości.
Kredyty, pożyczki, poręczenia, o oprocentowaniu wynoszącym od 0 do 6% w skali roku, muszą być przeznaczone na finansowanie działalności gospodarczej w zakresie budowy, rozbudowy lub rozszerzania działalności gospodarczej w tym w szczególności na:
• nowych rozwiązań technicznych lub technologicznych,
• zakup wyposażenia w maszyny, urządzenia, aparaty w tym także zakup środków transportu bezpośrednio związanych z celem realizowanego przedsięwzięcia,
• budowę instalacji i urządzeń sprzyjających oszczędności surowców i energii,
• informatyzację,
• dostosowanie przedsiębiorstwa do standardów i norm krajowych i unijnych,
• tworzenie nowych, trwałych miejsc pracy.

4. Wsparcie w starcie.
http://wsparciewstarcie.bgk.pl/
Program pożyczkowy skierowany do osób, które nie mogą skorzystać z komercyjnych pożyczek ze względu na brak zdolności kredytowej. Beneficjentami programu są:
• absolwenci szkół średnich oraz wyższych tj. I, II stopnia oraz jednolitych studiów magisterskich w okresie 48 miesięcy od dnia otrzymania dyplomu/daty ukończenia szkoły oraz studenci ostatniego roku, którzy na dzień składania wniosku nie są zatrudnieni oraz nie wykonują innej pracy zarobkowej,
• osoby bezrobotne, zarejestrowane w Urzędach Pracy
Aby skorzystać z oferowanych w ramach Programu pożyczek, wystarczy zgłosić się do pośrednika finansowego działającego na danym terenie i złożyć wniosek. Decyzja kredytowa zostaje podjęta w ciągu 14 dni roboczych. Z chwilą akceptacji wniosku należy:
• założyć działalność gospodarczą,
• podpisać umowę z pośrednikiem finansowym,
• oczekiwać na przelew na konto
Jeśli jednocześnie skorzysta się również z pożyczki na utworzenie miejsca pracy dla osoby bezrobotnej skierowanej przez Powiatowy Urząd Pracy – część pożyczki na podjęcie działalności gospodarczej może zostać umorzona.
Pożyczkę można przeznaczyć na wszystkie wydatki związane z uruchomieniem działalności gospodarczej.
Koszt pożyczki jest bardzo atrakcyjny. Przykładowy koszt dla pożyczki w kwocie 81 tys. zł na okres 84 miesięcy z 12-to miesięczną karencją w spłacie wynosi 1 440,45 zł.
Warunki szczegółowe (ze strony http://wsparciewstarcie.bgk.pl/program/pozyczka-na-dzialalnosc/warunki-i-zabezpieczenia/) :
• wartość pożyczki podstawowej – do 20-krotności przeciętnego wynagrodzenia za ostatni kwartał (I kw.2015 – do 81 097,80 zł)
• okres spłaty do 7 lat
• karencja w spłacie rat kapitałowych – do 12 miesięcy
• atrakcyjne oprocentowanie: 0,25 stopy redyskonta weksli NBP (0, 44% w skali roku, na dzień 04.03.2015)
• wartość pożyczki uzupełniającej na zatrudnienie osoby bezrobotnej – do wysokości 6-krotności przeciętnego wynagrodzenia z możliwością częściowego umorzenia
• brak opłat za rozpatrzenie wniosku i obsługę pożyczki
• zabezpieczenie spłaty pożyczki – weksel własny in blanco pożyczkobiorcy oraz poręczenie co najmniej jednej osoby fizycznej
• wsparcie w ramach programu stanowi pomoc de minimis

5. Wsparcie na innowacyjne projekty
Inkubatory technologiczne to instytucje, które prowadzą działalność dzięki unijnemu działaniu 3.1 Programu Operacyjnego Innowacyjna Gospodarka. Inkubator może zainwestować w jeden pomysł nawet 200 tys. euro, obejmując nie więcej niż 50% udziałów. Zgodnie z wymaganiami PARP, czas trwania inwestycji nie może przekroczyć 10 lat, ale optymalny moment wyjścia to 3-5 lat. Część inkubatorów zainwestowała już wszystkie środki, którymi dysponowała. Wciąż jednak są podmioty
z wolną gotówką czekającą na perspektywiczne projekty. Więcej informacji:
• http://aipseedcapital.co/szukam-inwestora/
• http://idealab.pl/#process

6. Anioły biznesu
Osoby szukające środków finansowych na uruchomienie lub rozwój firmy mogą także skorzystać
z oferty tzw. aniołów biznesu. Są to to osoby fizyczne lub przedsiębiorcy, którzy inwestują
w przedsięwzięcia na wczesnym etapie ich rozwoju. Projektom, które dobrze rokują w czasie, oferują pieniądze oraz doświadczenie, w zamian za udziały w firmie. W Polsce aniołów biznesu znajdziemy:
• sieć AMBER. http://www.amberinvest.org/pl/szukasz-finansowania/nasze-wymagania/
• Lewiatan Business Angels http://www.lba.pl/dla-pomyslodawcow/podstawowe-informacje
• PSAB-I http://www.psab.pl/pomyslodawca/start.html